Частное пенсионное страхование

Untitled Document

Уровень пенсионного обеспечения в настоящее время составляет около 70% ваших последних чистых доходов и по прогнозам аналитиков будет сильно снижаться. Поэтому частное пенсионное страхование уже сейчас становится неотъемлемой частью нашей жизни, оно призвано снизить нарастающей дефицит государственного обеспечения в старости. В договоре частного пенсионного страхование оговаривается, с какого периода вам будет выплачиваться ежемесячно и продолжающаяся всю жизнь пенсия. Клиент сам определяет размер ежемесячных взносов, поскольку твердых ставок не существует. Естественно, что чем выше взносы, тем больше размер будущей пенсии или добавки к государственной пенсии. Также вы можете вместо этого выбрать одноразовую выплату всего накопленного капитала. На сумму, накапливающуюся до достижения законодательно установленного пенсионного возраста, страховая компания начисляет проценты, что приводит к увеличению основного капитала.


Почему недостаточно государственного пенсионного страхования?
По причинам, зависящим от трех ниже перечисленных факторов, долгосрочное финансирование государственного пенсионного страхования выглядит проблематичным и вряд ли удастся избежать сильного снижения его уровня.

• демографический фактор
Снижающаяся в настоящее время рождаемость и увеличивающаяся продолжительность жизни все более и более усиливает нагрузку на финансирование государственного пенсионного страхования. Это делает поступления в государственную пенсионную кассу все менее значительными, по сравнению с увеличивающимися выплатами из нее.

• высокая безработица
В пенсионную кассу платят только имеющие работу, поэтому во время высокой безработицы величина взносов в пенсионную кассу значительно сокращается.

• принцип государственного пенсионного страхования
Согласно этому принципу работающие сегодня оплачивают пенсию сегодняшним пенсионерам. В будущем, пенсия сегодняшних работающих будет финансироваться следующим поколением работников. Таким образом, сегодняшние плательщики накапливают не свой пенсионный капитал и должны полагаться на то, что следующее поколение будет в состоянии оплатить их пенсию.


Riester Rente – это частное обеспечение старости на добровольной основе, с помощью которой вы можете увеличить ваши будущие пенсионные выплаты. Заключив договор на Riester-Rente вы платите взносы в частное пенсионное страхование, банковский сберегательный счет или в различные фонды и получаете дополнительно государственные надбавки и льготы по налогообложению от государства.
Riester-продукты официально сертифицированы: страховая Компания гарантирует возврат денег в сумме внесенных взносов, а также начисление процентов, плюс надбавки от государства. При этом проценты при Riester-Rente в большинстве случаев больше, чем проценты в сопоставимых инвестициях.


Какие услуги получаю я при Riester-Rente?
Услуги при Riester-Rente состоят в зависимости от формы и содержания договора из:

  • пожизненной пенсии
  • либо, пожизненной пенсии с гарантированным сроком, т.е. пенсия в случае смерти пенсионера в течение оговоренного в договоре срока продолжает платиться его близким родственникам. либо, пожизненной пенсии с обязательствами в случае смерти, при которой в случае смерти пенсионера накопленный капитал, за вычетом пенсий уже выплаченных пенсионеру, выплачивается близким родственникам. В случае, если оба партнера находящиеся в браке вносили взносы в Riester Rente и скончался один из партнеров до наступления пенсионного возраста, то накопленные сбережения умершим партнером могут быть переведены на Riester-Vertrag живого супруга.

Какова величина государственных надбавок?
Семьи с детьми получают особенно большую поддержку. Сумма взносов, включая необходимые государственные надбавки, для получения максимальной поддержки, составляют 4% от дохода (брутто) до вычета налогов.

Надбавки:
154 € Grundzulage
Надбавки для детей (Kinderzulage) ежегодно 185 € für jedes kindergeldberechtigte Kind (для рождённых до 01.01.2008)
Надбавки для детей (Kinderzulage) ежегодно 300 € (для рождённых после 01.01.2008) Тот, кто хочет получить полную государственную поддержку, должен определенную часть своего годового дохода внести в Riester-Vertrag, за вычетом получаемых надбавок. Государственная поддержка растет параллельно вносимым взносам. Надбавку на детей получает лицо, которое получает также Kindergeld. При совместно проживающих супругах надбавка на детей автоматически переводится на Vorsorgevertrag жены. Если оба партнера в письменной форме соглашаются, то надбавка может быть переведена на Vorsorgevertrag мужа.

Пример расчета:
Женатый мужчина, работающий по найму, с 2-мя детьми имеющий доход 30.000 € (брутто) в год. Сумма взносов 1200 € (4% от 30 000 € брутто) в год. Его жена неработающая, поэтому не обязанна делать сама взносы в социальное страхование. Совместно эта пара получает от государства надбавки в сумме 908 € ( 2x154 € для мужа и жены + 2х300 € для детей (рождённых после 01.01.2008). Собственный взнос при этом составляет 292 € (1200 € - 908 €) в год. Таким образом, государственные надбавки составляют больше половины суммы.